Аферисты грабят банки — новый способ мошенничества с банкоматами

Методы ограбления банкоматов становятся более простыми в осуществлении

Банковские системы безопасности встречают все новые вызовы, сталкиваясь с неизвестными и более сложными типами киберугроз.

Кибератаки на банкоматы получают все большее распространение, а злоумышленники используют все более изощренные методы для похищения финансовых средств. Мы зафиксировали несколько крупных атак на банкоматы в Таиланде, Индии, Латинской Америке, Европе и других странах за последние несколько месяцев. Похитителям удалось украсть миллионы долларов из разных банковских учреждений.

Атаки на банки можно разделить на две большие группы. Первые направлены на пользователя, в то время как другие на само финансовое учреждение.

Вот лишь некоторые из применяемых приемов кибератак на пользователей.

  • Перехват экрана авторизации клиента в банковской системе.
  • Обход средств защиты (например, виртуальной клавиатуры или двухфакторной аутентификации).
  • Установка шпионской программы удаленного доступа (RAT) на зараженный компьютер (широко распространенный вид мошенничества в Южной Америке и Азии).

Что из себя представляют атаки непосредственно на финансовые учреждения? Подобный вид грабежей направлен также и на внутренние системы банков, компьютеры сотрудников и внутренние сети, что дает злоумышленникам доступ ко всей инфраструктуре, включая платежные терминалы, банкоматы, международные банковские переводы и важнейшие логи.

Зачастую злоумышленники используют целевые кибератаки (advanced persistent threat, APT), методы социальной инженерии и целевой фишинг на внутренних и внешних сотрудников для получения доступа к внутренним системам банка. В некоторых случаях мошенники взламывают только внутреннюю сеть банкоматов. Иногда они физически вмешиваются в работу одного банкомата, чтобы заразить все машины этой сети.

Одна из последних атак подобного типа была организована в России. Массовое заражение банкоматов было выполнено через внутреннюю сеть банковского учреждения. При этом распространялся бесфайловый вирус, который проникает в систему банкомата без какого-либо физического контакта и устойчив к перезапуску операционной системы на зараженном банкомате (как правило, они работают на Windows).

Обратите внимание

Вероятнее всего, что вредоносное ПО может храниться в основной загрузочной записи (MBR) жесткого диска, во встроенном программном обеспечении (BIOS или UEFI) или действовать в качестве троянской программы Poweliks, скрывающейся в реестре Windows.

После ввода особого кода зараженный банкомат выдает деньги из первой секции хранилища, где обычно хранятся банкноты самого крупного номинала. Этот метод известен как «джекпот в банкомате» и уже не раз использовался в прошлом.

Заражения банкоматов происходят все чаще и постепенно вытесняют методы с использованием банковских карт, которые требуют размещать оборудование на конкретном устройстве и сопровождаются серьезным риском обнаружения.

Банковское мошенничество как бизнес

Самые известные группы злоумышленников, занимающиеся банковским мошенничеством: Metel, GCMAN, Carbanak, Buhtrp/Cobalt и Lazarus. Они объединяют профессионалов с фундаментальными знаниями о банковских технологиях, взломе и программировании.

Вероятно, они взаимодействуют с остальными криминальными группировками, в том числе связанными с отмыванием денег,  и возможно, сотрудничают с коррумпированными сотрудниками банков и носителями служебной информации. Их работа требует огромных временных затрат.

Подготовка одной большой кражи может включать месяцы наблюдения, внедрения в новые системы, серверы и сети, изучения внутренних алгоритмов и механизмов проверки подлинности, прочих норм и правил. Малейшая ошибка может стать фатальной и привести к раскрытию всей деятельности группы.

Чтобы обезопасить себя во время финального удара, мошенники тщательно заметают следы и уничтожают все записи и логи с данными о своих действиях. Это важный шаг, требующий тщательного планирования.

Атаки мошенников на банки совершаются все чаще, они применяют все более изощренные методы, чтобы похитить действительно серьезные деньги.

Каждый удачный грабеж предоставляет средства на поддержание всей их инфраструктуры, разработку вредоносного ПО, изыскание лазеек, отмывание денег, а также на оплату работы курьеров и коррумпированных сотрудников банков.

Некоторые правоохранительные службы (включая ФБР и Европол) уже много лет знают о данных группах. И все же их руководство и рядовые члены продолжают скрываться где-то в неизмеримых глубинах Интернета и Даркнета.

Важно

Хотя банкоматы обычно хорошо защищены от физического вмешательства, большинство из них работает на системах Windows (CE/2000/XP/7). Мы не знаем, регулярно ли обновляются операционные системы банкоматов. Скорее всего, их защиту обеспечивает ПО, установленное во внутренней сети.

Надежность любой сети равна надежности ее слабейшего звена. Поэтому одна брешь внутренней сети подвергает опасности все связанные банкоматы.

Следовательно, чтобы оградить их и внутренние системы от подобных нападений, банкам следует сосредоточить усилия на внутренней политике безопасности, технологиях и защите.

Времена меняются. Похоже, сегодня проще взломать банкомат при помощи программы, чем при помощи грубой силы. Это ставит перед банками новые вызовы.

Следите за нашими новостями в социальных сетях:

Источник: https://blog.avast.com/ru/metody-ogrableniya-bankomatov-stanovyatsya-bolee-prostymi-v-osuschestvlenii

Мошенничество с банкоматами

03.04.2018

Как впоследствии стало известно, злоумышленник буквально в течение минуты просверливает мини-отверстие в панели, после чего через USB-порт с заранее приготовленного гаджета прямо в электронное устройство банкомата направляет вирусные атаки, блокирующие нормальную работу.

Мошенничество с банковскими картами и борьба с ним

На сегодняшний день придумана масса способов, чтобы оставить добропорядочного держателя банковской дебетовой или кредитной карты без средств. Пишутся различные вредоносные программы. Крадутся персональные данные держателя карты.

Взламываются серверы предприятий и банков. Путем отправки различных сообщений на мобильный телефон и вследствие доверчивости граждан преступники получают доступ к счетам и т.д. Мошенничество с банковскими картами — выгодный и мало рискованный бизнес.

И это потому, что поймать злоумышленника и доказать его вину не так просто. Киберпреступность в современном обществе благодаря использованию информационных технологий в преступных целях носит массовый характер.

Она заставляет пользователей карт становиться заложниками возникшей ситуации, а, следовательно, быть уязвимыми перед мошенниками.

Осторожно: мошенничество с банкоматами

Способы мошенничества с банкоматами встречаются во множестве вариаций. Происходят они, как при непосредственной безалаберности или неосторожности владельца пластиковой карты, так и при помощи высоких технологий, совершенно незаметно для пользователя банкомата. Наиболее часто встречаются следующие виды мошенничества:

Все виды банковского мошенничества с банкоматами

  1. Владельцу карты по телефону сообщают, что по счету проведены сомнительные транзакции и нужно подтвердить данные, чтоб карту не заблокировали. Для этого просят назвать CVV-код – последние три цифры на обороте пластика. Получив такую информацию, мошенники без проблем снимут деньги с любого счета.

    Ведь CVV – код проверки платежной системой подлинности карты. И он не менее важен, чем пин-код и номер карты, поэтому не сообщайте его никому.

  2. Держатель карты получает письмо, будто бы от банка, и переходит по ссылке, указанной в нем. А чтоб войти в аккаунт, требуется ввести логин и пароль.

    Секрет в том, что сайт создан мошенниками именно чтоб получить конфиденциальные данные. Распознать обман сразу нелегко, т.к. злоумышленники используют логотипы и копируют именной стиль банковского учреждения до мелочей. Такие сайты-обманки не существуют долго, потому их создателей обычно не находят.

Рекомендуем прочесть:  Фемида юридическая консультация

Мошенничество с банковскими картами

При этом вирус имеет доступ к смс-сообщениям, из которых он может получать разовые пароли, отправляемые банком, и также передавать их мошенникам. Перевод денежных средств в этом случае может быть незаметным для жертвы, так как троян способен скрывать от пользователя приходящие на гаджет сообщения от банка.

  • Мошенничество оффлайн. Сюда можно также отнести грабеж денег сразу же после их снятия. Кроме этого, недобросовестные сотрудники магазина или кафе могут провести вашу карточку через кардридер два раза, в итоге вы заплатите два раза. Чтобы быть в курсе всех ситуаций, которые происходят с пластиковой картой, подключите услугу информирования посредством смс. Карточка, которую потеряли, но не заблокировали, также может стать объектом несанкционированного вмешательства мошенников. Еще одно достаточно простое мошенничество с пластиковыми картами – попробовать оплатить какой-то товар найденной пластиковой карточкой. Естественно, чтобы избежать таких ситуаций, следует после утери сразу же обращаться в банк. И получать новую карту лучше не по почте, а придя лично в банк. Письма с новыми картами очень часто перехватывают недоброжелатели.

Виды афер и махинаций с платежными картами — как распознать обман и не стать жертвой мошенников

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Виды мошенничества у банкоматов

Во-вторых, всё те же риски грозят при желании помочь незнакомцу у банкомата. Если в зоне у ATM к вам обратился молодой человек, который якобы забыл очки и не может ввести пин-код, или даже бабушка просит вашей помощи в обращении с «непонятным устройством» — не соглашайтесь.

Осторожно: мошенничество через банкомат

  1. Кража наличных денег. «Специалисты» по махинациям через банкомат могут получить и наличку. Для осуществления кэш-траппинга они прикрепляют на окно выдачи купюр планку с двухсторонним скотчем.

    Цвет и материал планки подбирается так, что снаружи всё выглядит совершенно нормально. Клиент выполняет обычные действия, но деньги не получает – они прилипают на двухстороннюю липкую ленту.

    Жертва идёт писать заявление в банк, а мошенник вынимает приспособление с прилипшими купюрами.

Мошенничества — с пластиковыми картами

Но ведь картой мы часто раслачиваемся в магазинах, и жулики начали устанавливать скиммеры на магазинные платежные терминалы. Делается это незаметно и быстро.

В начале 2016 года камера одного из магазинов Майями-Бич зафиксировала скоростную установку скиммера — на все про все мошеннику понадобилось всего три секунды.

Злоумышленники работали в паре: один — отвлекал продавца, отсылая его за покупкой в дальний угол шопа, другой — ставил девайс.

Рекомендуем прочесть:  Налог за продажу автомобиля с какой суммы

Мошенники – у банкоматов

Рубль дешевеет, качественные товары – нет: скоро ребенку в школу будут давать пачку рублей:) на шоколадку. Времена 90-х прошли, и наличные носить уже не так удобно, как банковские дебетовые карты. В общем, краткий список способов, которыми пользуются мошенники, чтобы забрать у вас наличку даже тогда, когда вы ею почти не пользуетесь.

Мошенничество с банковскими картами: 11 самых известных схем, о которых должен знать каждый

Говорить о четкой схеме противодействия данному виду мошенничества – сложно. Почему? Потому что здесь, все зависит от внимательности интернет-пользователя. Он должен уметь отличать реальный интернет-магазин от фишинговой мошеннической ловушки.

Отличить порой бывает сложно, но возможно: в реальном интернет-магазине – реальные цены. Полезно также будет изучить отзывы о магазине. Помощниками станут независимые сайты.

И еще интересный момент: преступники, профиль которых – мошенничество с банковскими картами – создают сайт, где предпочтение отдается только оплате картой. Реальные же интернет-магазины будут предлагать много вариантов расчета – среди них не будет исключаться и оплата курьеру по факту доставки товара.

Совет

Эксперты по безопасности также советуют быть внимательными при чтении смс-сообщений, которые приходят для подтверждения платежа: банковские учреждения четко фиксируют сумму покупки и название операции, предоставившей счет.

— Установка на банкомат миниатюрной видеокамеры, записывающей набор вами пин-кода. Это помогает в дальнейшем похитить с вашей карты наличность. Узнать номер вашей карты несложно. Достаточно просто позвонить, представиться сотрудником банка и попросить назвать номер (читайте этот материал).

14 видов обмана с банковскими картами

Знать номер вашей карты, чтобы увести с неё деньги, недостаточно , обычно любая операция сопровождается дополнительной идентификацией владельца карты (3-D Secure), когда банк высылает одноразовый пароль на привязанный к карте номер телефона, а держатель карты должен этот пароль подтвердить, введя его в соответствующую форму.

10 распространённых видов мошенничества с банковскими картами

Это одна из наиболее распространённых схем, в которой аферисты прикрываются именем Банка России. Гражданин получает sms-сообщение с текстом примерно следующего содержания: «Ваша банковская карта заблокирована. Информация по телефону 000000000. ЦБ РФ или Служба безопасности ЦБ».

Но позвонив по указанному в сообщении номеру, человек попадает в фальшивую службу безопасности якобы Банка России, где его убеждают в том, что в системе произошёл сбой, и предлагают подойти к ближайшему банкомату и произвести операции, которые ему укажут, или сообщить данные своей карты, чтобы её можно было разблокировать (возможны и другие варианты).

Если человек выполнил указания мошенников, с его карты будут списаны деньги.

Мошенничество с банкоматами Ссылка на основную публикацию

Источник: http://onejurist.ru/strahovanie/moshennichestvo-s-bankomatami

Будьте бдительны: новый способ мошенничества с банкоматами

С запада в Россию идет новый вид мошенничества, связанный с электронным воровством: злоумышленники незаметно «модернизируют» банкоматы, чтобы получить неограниченный доступ к чужим накоплениям.

Стоимость джентльменского набора «электронного громилы» в интернете составляет всего 200 долларов.

Если попытаться снять свои деньги с помощью терминала выдачи средств, оборудованного особыми насадками, вернуть их будет очень сложно.

Новый вид мошенничества даже успел получить название – «скимминг». Для считывания информации с карточки злоумышленники используют специальные электронные устройства (скиммеры), замаскированные под одну из панелей банкомата.

«По законодательству РФ банки не обязаны возмещать ущерб своим клиентам, пострадавшим в результате мошенничества»

Скиммеры ловят сигнал с карты и воспроизводят ее уникальную магнитную полосу. В сочетании с накладной клавиатурой или мини-камерой мошенники получают неограниченный доступ к чужим накоплениям.

При этом стоимость джентльменского набора «электронного громилы» в интернете составляет около 200 долларов. В нее входят небольшие воротца толщиной в несколько миллиметров, дизайн которых подогнан под банкоматы известных марок и карточки с магнитной полосой.

Обратите внимание

Как правило, скиммеры устанавливаются на банкоматы в ночное время и только на несколько часов. Злоумышленники заранее изучают посещаемость банкомата, наличие охраны, камер и прочие факторы, определяющие соотношение риска и возможного дохода. После этого они сидят в машине, припаркованной неподалеку от места действия, и наблюдают за происходящим.

Пока активнее всего скимминг действует в европейских странах, однако на этой неделе факт злодеяния был зафиксирован в Киеве. В один из местных банков обратился клиент, который чуть не стал жертвой электронных воров.

https://www.youtube.com/watch?v=QZr9AHYhGNc

Введя свою карту в банкомат, он заметил подозрительную панель, установленную возле разъема для пластиковых карт. Необычный вид клавиатуры также вызвал у него подозрения.

Поразмыслив, мужчина не стал вводить пин-код и снимать деньги с карты. На следующий день он обнаружил, что подозрительные элементы с банкомата исчезли, а карта была заблокирована после нескольких неудачных попыток взлома. Очевидно, снять сигнал с карточки мошенникам удалось, но подобрать четыре цифры кода у них не получилось.

Украинский пример показывает, что уберечь от мошенников может только внимание. Более того, если бы мужчина позвонил в правоохранительные органы или службу безопасности банка, ему удалось бы предотвратить как минимум несколько преступлений.

А ввиду того, что приобрести скиммер можно через обычный интернет-магазин, и сеть банкоматов на постсоветском пространстве с каждым годом увеличивается, от действий преступников не застрахован никто.

Два с половиной года назад подобный случай был зафиксирован и в Москве. Как рассказал газете ВЗГЛЯД руководитель пресс-службы Управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД Москвы Филипп Золотницкий, группа мошенников использовала устройство со схожим принципом работы.

«В банкомат была встроена скрытая камера.

В гнездо для карт злоумышленники вставили специальное устройство и таким образом не только считывали информацию о состоянии счета, но и получали пин-код, после чего изготавливали полный оригинал кредитной карты, а затем снимали деньги», — отметил Золотницкий. Также он подчеркнул, что с тех пор такие преступления в столице не повторялись, и в данный момент скимминг в Москве не распространен.

Вместе с тем аферисты активно используют другие способы мошенничества, чтобы получить деньги со счетов своих жертв. Самым распространенным приемом можно назвать инсценировку звонка из банка.

Важно

Преступники рассылают sms с просьбой связаться с менеджером банка по указанному телефону и обманным путем выясняют пин-код карты. Остальное остается делом техники.

Еще один способ обкрадывать пользователей банкоматов называется «ливанская петля». В этом случае используется приспособление из куска резины. С помощью него электронную карточку задерживают в банкомате и завладевают ею после того, как раздосадованный владелец кредитки уходит за помощью. До этого преступники пытаются подсмотреть кодовые цифры, которые набирает владелец карточки.

В 2002 году в Великобритании была даже создана специальная служба по борьбе с мошенничествами в сфере банковских пластиковых карточек. Это произошло после того, как местные банки потеряли сотни миллионов фунтов стерлингов.

В России ситуацию усугубляет то, что по законодательству РФ банки не обязаны возмещать ущерб своим клиентам, пострадавшим в результате мошенничества. Как заявил в интервью с корреспондентом газеты ВЗГЛЯД председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, это является большим пробелом.

«Банк может направить пострадавшего в правоохранительные органы, и в случае поимки преступников у него будет право подать гражданский иск и попытаться взыскать деньги с мошенника.

Если бы банки были обязаны возмещать ущерб, они внедряли бы более эффективные системы защиты пин-кодов, а также проводили более оперативный мониторинг того, что происходит с банкоматами и картами», — подчеркнул Янин.

Стоит отметить, что жители Европы уже привыкли к скиммерам и знают, что прежде, чем вставлять карту в банкомат, его нужно тщательно обследовать на предмет посторонних приспособлений. Соответствующие рекомендации висят возле каждого пункта выдачи денег.

Они звучат следующим образом: «Прежде чем вставить карточку в щель банкомата, ощупайте его со всех сторон, а также загляните в нишу в его верхней части. Если ничего подозрительного не обнаружили, попытайтесь раскачать коробку. И только убедившись, что она сидит плотно, можете снимать деньги».

Кроме физической силы бороться с мошенниками можно лишь одним способом – оснащая банкоматы защитными сенсорами, которые бьют тревогу при появлении на банкомате посторонних устройств. Однако их легко обойти с помощью «антисенсоров», которые также продаются через интернет.

Источник: Взгляд.руОригинал: http://www.vz.ru/society/2008/3/1/148618.html

Источник: http://bishelp.ru/rich/raznoe/budte-bditelny-novyy-sposob-moshennichestva-s-bankomatami

«Бестелесный потрошитель» грабит банкоматы разных стран

Алексей Миронов

На прошедшей недавно XIX Всероссийской банковской конференции заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев сообщил сенсацию: мошенники изобрели новый способ хищения через банкоматы — беспроводной.

Иллюстрация kesu/shutterstock.com

Мегарегулятор тут же проинформировал все банки о новом виде бесконтактного мошенничества, однако это уберегло далеко не все кредитные организации.

При этом некоторые граждане, как уверяют СМИ, почувствовали себя миллионерами. Банкоматы неожиданно выдали им огромные суммы, которые сами люди не запрашивали.

Скажем сразу: по заверению банкиров, Петербурга и Ленобласти это, к счастью, не коснулось.

Виной всему — новый бесфайловый вирус, который внедряется в оперативную память банкомата без физического контакта с устройством.

«Электронный червь» (Fileless malware) не обнаруживает антивирусное ПО, он может жить в оперативной памяти зараженного банкомата сколь угодно долго.

Зараженный таким вирусом аппарат по команде преступника выдает всю наличность из первой кассеты, где лежат до 40 купюр самого крупного номинала (5 или 1 тыс. рублей).

Таким образом, может быть поражен любой банкомат, поскольку все они работают под управлением OC Windows. Такая схема атаки нова для России, но в мире подобные случаи уже были.

«Это совершенно новый вариант атаки на банкоматы, — заявил Артем Сычев на сайте Ассоциации российских банков. — Новый вирус интересен хотя бы тем, что он беспроводной. Если раньше, когда мы говорили о вирусах, подразумевали, что злоумышленник обязательно должен поставить на банкомат некое устройство, и после этого сможет получать какую-то информацию. Но эти времена прошли».

Совет

Заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода Group-IB Сергей Никитин, в интервью агентству «Прайм» заявил: «Киберпреступники взламывают банковскую сеть, находят сервер управления банкоматами и через такой сервер штатными средствами администрирования этих банкоматов рассылают вирус. С каждого полностью загруженного банкомата за один раз можно снять до 2 миллионов рублей. Производителю терминалов претензии предъявить нельзя, так как заражение происходит через банковскую сеть».

Американская компания NCR, крупнейший производитель банкоматов в мире, не зафиксировала случаев атак вредоносного программного обеспечения бесфайлового типа в России.

Если точнее — пока не получала официальных сообщений о таких атаках от своих клиентов.

Лаборатория Касперского также не фиксирует кибератаки на банкоматы в России с использованием «невидимого» безфайлового вируса, сообщил РИА «Новости» ведущий антивирусный эксперт этой лаборатории Сергей Голованов.

Не будем вдаваться в технические подробности, чтобы выделить главное: подобное преступление по силам только преступным группам, в составе которых действуют специалисты очень высокой квалификации. В каком-то смысле это хорошо — число таких преступлений не может быть велико.

Защита от их посягательств — дело достаточно дорогое и, самое главное, мало зависящее от числа устройств в сети конкретного банка. Это значит, что чем меньше сеть — тем дороже в пересчете на каждую точку затраты. Так что мошенники еще невольно способствуют монополизации финансовой системы страны.

В общем, очередной ход в вечном противостоянии брони и снаряда.

Мы опросили экспертов. К сожалению, ряд банкиров отказались давать комментарии по этой теме — уж слишком она чувствительная. По уверениям банкиров, простые клиенты от преступников не страдают.

И все же гражданам можно дать совет: если банкомат выдал вам «лишние» деньги, то брать их не стоит. Ведь, по сути, эти сворованные киберпреступниками купюры по-прежнему принадлежат законному владельцу — банку.

Взяв эти деньги, вы сами становитесь соучастниками кражи.

Прямая речь

Владимир ДЖИКОВИЧ, президент Ассоциации банков Северо-Запада (АБСЗ):

— Недавно мы в ассоциации обсудили возможные способы борьбы с хищениями в финансовых организациях. Мошенничество с банкоматами — это относительно новый вид преступлений. В Петербурге и других городах региона ничего не известно о самой последней волне случаев, когда проникновение в память банкомата происходит дистанционно.

В нашем городе были прецеденты, когда аферисты действовали более грубо: физически проникали в корпус денежного аппарата и подсоединяли к нему свой переносной компьютер. На совещании в АБСЗ представители правоохранительных структур сообщили, что одна из таких групп хакеров задержана. Мораль: чем совершеннее услуга, тем, к сожалению, более изощренны способы воровства.

Марк ГОЙХМАН, ведущий аналитик группы компаний TeleTrade:

— Угроза бестелесного вируса для банкоматов достаточно серьезна. Его принципиальное отличие от иных атак в том, что антивирусные программы не могут его выявить, поскольку вирус не имеет файла, видимой физической оболочки. Поэтому эффективного способа борьбы с ним пока нет.

В Лаборатории Касперского отмечают, что атаке данного вируса подверглись банки в различных странах. Известно, что это не менее 140 организаций в 40 странах, в том числе в США, Франции, Великобритании. Для России масштабы проблемы пока невелики. Но вполне вероятно ее быстрое разрастание.

Вирус нацелен не на конкретные карты и счета пользователей, поэтому непосредственно клиентам не угрожает. Но неверно думать, что это не отразится на банковских услугах для населения. Дело в том, что защита от вируса при его массовом распространении может стать дорогостоящей для банков.

Виктор ДОСТОВ, председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов:

— Новые типы вирусных программ — это всего лишь одна из попыток взломать электронный «мозг» банкомата, хотя и довольно оригинальная. Я думаю, как и раньше, эту брешь довольно быстро закроют, пока не появится новая.

Новая угроза никак не отразится на клиентах, она не направлена на кражу денег с карт. Поэтому потребители могут по-прежнему спокойно пользоваться банкоматами.

Источник: https://spbvedomosti.ru/news/obshchestvo/bestelesnyy_potroshitel_grabit_bankomaty_raznykh_stran/

Аферисты грабят банки — новый способ мошенничества с банкоматами, Юридические Советы

В последнее время в СМИ уменьшилось количество информации о хищении денег прямо из банкоматов. Действительно, с увеличением количества камер видеонаблюдения и совершенствования защиты внимание мошенников к банкоматам несколько снизилось.

Тем неожиданнее для всех стала новая форма мошенничества, придуманная гениями преступного мира, предполагающая возможность завладения деньгами банкомата практически на любую сумму.

Суть нового способа хищения купюр из банкомата

Эксперты долго не могли понять, почему перед снятием наличных в крупной сумме (иногда свыше одного миллиона рублей) к банкомату подходит человек, который производит определенную манипуляцию в том месте устройства, где расположена электроника.

Как впоследствии стало известно, злоумышленник буквально в течение минуты просверливает мини-отверстие в панели, после чего через USB-порт с заранее приготовленного гаджета прямо в электронное устройство банкомата направляет вирусные атаки, блокирующие нормальную работу.

Атаки зашифрованы как команды о выдаче конкретной суммы денежных средств и определенного количества купюр. К примеру, команда может быть такой: «выдать 700 купюр по 1000 рублей», в результате преступник благополучно получает наличные средства. Теоретически, таким способом может быть снята любая сумма (см. также виды мошенничества с банковскими картами ).

Ущерб, причиненный мошенниками

По сообщению из отдела безопасности банковских систем Positive Technologies, только за первый квартал 2016 года новый способ банковских мошенников позволил им завладеть более 5-ю миллиардами рублей из банкоматов России. За один раз по такой схеме можно снять до 40 купюр по 5000 рублей, то есть 200000 рублей. Но таких «подходов» может быть несколько, поэтому причиненный дневной ущерб может быть любым.

Заметим, что обнаружить пропажу купюр из устройства можно не сразу. По причине устаревшего оборудования факт кражи может стать известен спустя несколько дней.

Почему у банкоматов слабая защита

Специалисты «Лаборатории Касперского» уже не раз обращали внимание ЦБ на неудовлетворительное состояние защищенности банкоматов.

По их мнению, отсутствие обновления программного обеспечения банкоматов – это первая причина их уязвимости. Многие устройства все еще работают на Windows XP – системе, которая не поддерживает обновления.

Кроме того, место расположения электронной начинки банкомата практически не защищено, вскрыть защитную перегородку для преступников, обеспеченных необходимыми инструментами, не составляет проблем.

Как избежать кражи денег с банкомата

Поскольку ущерб причиняется не гражданам, а кредитным организациям, чьи наличные хранятся в банкоматах, рекомендации экспертов по противодействию взлому «денежных ящиков» адресованы, в первую очередь, сотрудникам службы безопасности банков:

  1. Усилить защиту верхней части банкомата – там, где электроника.
  2. Обновить ПО устройств.
  3. Установить электронную защиту, блокирующую подключение внешних устройств и вирусные атаки.

Впрочем, как показывает практика, даже самые новейшие системы защиты со временем «сдаются» перед изощренными методами хакеров.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

Добавить комментарий Отменить ответ

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», вы соглашаетесь с условиями Политики в отношении персональных данных и Пользовательским соглашением. Комментарий появится на сайте после прохождения модерации, не нужно отправлять его несколько раз.

Источник: https://consultantpravo.ru/nal/aferisty-grabyat-banki-novyj-sposob-moshennichestva-s-bankomatami-yuridicheskie-sovety/

Банки мошенники: схемы банковских махинаций и примеры незаконной деятельности

Современный человек в наше время так или иначе вынужден связываться с банком хотя бы раз в жизни. Получение кредита, оформление депозита, подписание договора об обслуживании карты для заработной платы, — вариантов банковских услуг, которые могут нам пригодиться, множество.

Но стоит ли безоговорочно доверять свои средства человеку в выглаженной белой рубашке? Тема данной статьи – одна из самых животрепещущих и волнительных, потому что речь в ней пойдет об обмане клиентов сотрудниками банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Это быстро и !

Основные схемы мошенничества и аферы используют банки

Хоть наше законодательство и тщательно борется со всяким проявлением правонарушений, мошенничество в банковской сфере остается все такой же острой проблемой, так как далеко не все обманутые клиенты сразу замечают подвох и не начинают с ним разбираться, так сказать «на месте», а по прошествии какого-то времени обман со стороны сотрудника банка доказать становится почти невозможным.

Риск попасться на удочку чрезмерно «предприимчивого» работника кроется почти во всех сферах обслуживания банка, и на различных форумах в интернете рассказывается о множестве прецедентов, когда клиент был обманут.

Невозможно рассказать сразу обо всех видах мошенничества, с которыми вы рискуете столкнуться при обращении в банк, так как оных огромное множество. Но основные моменты все-таки можно прояснить.

Зона риска №1: кредиты и прочие договоры

Знаете, чем чаще всего пользуются банковские мошенники? Тем, что далеко не все клиенты внимательно читают бумаги, в которых они позже расписываются. Да, мы все наслышаны о том, как важно читать внимательно любые бумаги, в углу которых вы будете ставить свою подпись, но далеко не все к этому прислушиваются, пока сами не попадутся в ловушку.

Как этим пользуются некоторые работники банка? Заключают с вами кредиты не совсем на тех условиях, которые вы обсуждали. И в итоге каким-то образом выходит, что вы будете погашать не свой кредит.

Или свой, но с таким процентом, на который вы бы никогда и не согласились вовсе.

Труднее всего доказать свою правоту в суде, если есть официальные документы, подтвержденные вашей же подписью, так что будьте внимательны и читайте их полностью, прежде чем расписаться.

Обратите внимание

К слову, были обнаружены и такие банковские виды мошенничества, когда клиенты, которые просто открывали депозит в банке, внезапно обзаводились кредитом, о котором узнавали многим позже, через пару месяцев, когда им звонили из банка и уведомляли об образовавшемся долге.

Оказывается, сотрудник банка воспользовался данными клиента и открыл ему кредит, или же вовсе исхитрился и подсунул кредитный договор, ловко спрятав тот в основном пакете документов, требующих подпись.

Зона риска №2: карты

Были ли у вас когда-нибудь кредитные карты? Вполне возможно, однажды они могут появиться, и вы даже не сразу об этом узнаете.  Еще одна схема мошенничества сотрудников банка заключена в том, что работник оформляет кредитную карту по данным клиента и снимает с нее сумму.

Естественно, погашать эту сумму сам он не собирается, предоставив эту участь клиенту. Тот, в свою очередь, узнает об этом так же, как о кредите, который не оформлял – по истечению определенного срока, когда банк уведомит его о долге.

Мошенники с картами все чаще попадаются на обмане, так что следует сразу обращаться в банк, а затем и в правоохранительные органы с разбирательством.

Депозитная карта стала для нас привычным и удобным средством хранения сбережений. Такая карта есть у большинства, даже родители все чаще заводят своим детям подобные карты, чтобы перечислять им туда карманные деньги. Казалось, карта – надежный способ хранения денег, и что может пойти не так?

Все, наверное, достаточно наслышаны о том, как мошенники орудуют с банкоматами с целью украсть средства у невинного человека. Способы порой поражают воображение. Но речь сейчас идет не о снятии отпечатков со специальной панели, на которой вы недавно вводили свой пин-код, а о банковских махинациях.

Руководители известных банков тщательно борются с подобными преступлениями, но от нечестных работников не застрахован никто. Незаконное списание средств с депозитной карты – это то, с чем рискует столкнуться каждый.

Обычно работник не рискует снимать или переводить на другие счета большие суммы, потому что рискует быть замеченным. Ему, собственно, это и не нужно.

Если снимать по мелочи с нескольких счетов сразу, можно прилично «подзаработать».

Конечно, если вы внимательно следите за своим счетом, проблем возникнуть не должно. Вы всегда можете обратиться в банк с претензией , что с вашего счета сняли деньги без вашего на то согласия, и потребовать вернуть сумму обратно.

Важно

Банки с хорошей репутацией не допустят никакого скандала и в основном пойдут навстречу, наказав виновного.

Но если поступит отказ, то, скорее всего, вы столкнулись с нечестным банком, и стоит обратиться в полицию с заявлением.

Зона риска №3: депозит

Банки-мошенники в наше время – это скорее больше исключение, чем правило. И все-таки, люди сталкиваются с подобным явлением время от времени. Справиться с такими в одиночку —  непосильная задача, и стоит сразу же обращаться за помощью к органам.

Порой, некоторые банки используют вклады клиентов в своих целях. Изначально они заключали договоры сразу с несколькими лицами, обещая высокий процент приумножения сбережений.

После же, без ведома людей, банк использовал эти средства в своих целях, не то, что приумножая их, а наоборот, фактически обкрадывая.

Но это очень редкие случаи. Известные банки не занимаются такими вещами, предпочитая сохранять доверие своих клиентов. Более распространенное явление в депозитной сфере – это внесение суммы меньшей, чем предоставил клиент.

В чем заключается подобные банковские аферы? Вы приходите в банк с целью создать депозит, заключаете с сотрудником договор и отдаете ему денежную сумму.

В свою очередь тот намеренно указывает в официальных бумагах сумму меньшую, чем вы предоставили, и вносит на депозит именно указанную, а не реальную. Разницу, естественно, оставляет себе.

Банки тщательно борются с этим явлением, устанавливая камеры, тщательно проверяя документацию. Некоторые даже разрабатывают специальные схемы, задействовав сразу нескольких сотрудников.  И, все-таки, возвращаясь к первому пункту: тщательно проверяйте и читайте все, что позже подписываете.

Зона риска №4: гарантии

Банковские гарантии – еще одна сфера банковского обслуживания, где все может пройти не гладко.  Например, выдача отзывной гарантии, на основании которой банк может попросту отказаться от выплаты средств лицу, с которым заключался договор. Уточняйте этот нюанс сразу же и сверяйтесь с бумагами.

Зона риска №5: обслуживание

Наверное, самая просторная область для обмана невинных людей из всех перечисленных. И самая трудно доказуемая.

  1. Начнем с простейшего: выдачи наличных на кассе. Если вы снимаете крупные суммы не через банкомат, а с помощью работников банка, то не ленитесь пересчитывать купюры и проверять их на подделку. Вполне возможно, что в пачке не будет хватать пары бумажек, и не столько из-за того, что работник хотел вас обмануть, сколько из-за того, что мог ошибиться (что звучит немного сомнительно, если учитывать, что наличие специальной машины для пересчета денег — это одно из основных требований к банку). Проверяйте деньги сразу и не отходя от кассы, иначе потом обман не докажете.
  2. Навязывание услуг. Думаю, однажды вы сталкивались с тем, что банк настоятельно рекомендовал приобрести вам страховку. Бывали даже случаи, когда банк отказывал в кредитовании человеку, отказавшемуся от страхования. По закону, винить банк нет смысла, потому что он вправе это делать.
  3. Подключение услуг без вашего согласия. Очень распространенное явление. Сотрудники банка получают определенные начисления к своей заработной плате при выполнении плана, и подключение дополнительных услуг входит в него. Зачастую, такие услуги платные. Например, СМС-информирование и т.д. Да, никто не отрицает, что они могут оказаться очень полезными и удобными, но вам едва ли понравится тот факт, что с вашей карты списываются средства за то, на что вы согласия не давали.
  4. Комиссии и штрафы, о которых вас никто заранее не предупреждали. Один из самых удобных способов обманывать клиента, — это списывать с него деньги, объясняя это тем, что якобы он не вовремя внес ежемесячный платеж, и сделать это в двойном размере.

Как можно доказать факт мошенничества сотрудников и банка

Самый основной совет, который можно дать, это хранить заключенный договор, подписанный и вами, и работником банка.

Если сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не оговоренные в договоре, то это станет вашим преимуществом. Используйте любые документы, которые сможете заполучить, допустим, ту же выписку операций с вашим банковским счетом, например.

С любыми возникшими вопросами и претензиями обращайтесь в банк, вполне возможно, что вас обманул сотрудник, и руководство найдет его и накажет.

Совет

Если же банк наотрез отказывается сотрудничать, обращайтесь с заявлением в полицию и ищите хорошего юриста, который уже сталкивался с подобными прецедентами, потому что доказать вину банковского сотрудника – очень трудная задача, и едва ли с ней можно справиться без помощи опытного специалиста.

Чрезвычайно поможет тот факт, что вы стали не единственной жертвой этого банка. Если вы найдете таких же потерпевших, то вероятность того, что за дело как следуют возьмутся правоохранительные органы, в разы увеличится.

Что грозит за мошенничество в банковской сфере

Наказание за банковское мошенничество зависит от того, какое было совершено правонарушение. Обычно это штраф, который должен выплатить виновный сотрудник или организация в целом. Так же можно добиться лишения банка лицензии, хоть это и весьма трудно. Привлечь к уголовной ответственности виновного практически невозможно.

Стоит ли подавать жалобу и дойдет ли дело до суда

На этот вопрос нельзя ответить однозначно. На многих форумах и сайтах вам будут говорить, что доказать вину банка крайне трудно, а сам процесс отнимет у вас значительное количество нервов и денежных средств. Соотнесите размер суммы, которую вы потеряли из-за банка и деньги, которые еще потратите на юриста и различные следственные процедуры, вроде проверки почерка, к примеру.

Но отчаиваться тоже не вариант. Едва ли вы единственная жертва, пострадавшая от данного банка. Коллективное заявление в любом случае дойдет до суда, ведь такие случаи не редки в судебной практике.

Заключение

И все же, обезопасьте себя до того, как произойдет подобное несчастье. Будьте всегда внимательны, не доверяйте без нужды свои документы кому-либо и всегда внимательно читайте любые бумаги, требующие подписи.

Источник: https://prava.expert/uk/krazha/moshennichestvo-v-bankovskoj-sfere.html

Мошенничество с банковскими картами — новые схемы и способы хищения средств, как обезопасить себя

Пластиковые карточки стали привычным способом хранения денег. Казалось бы, финансы надежно защищены, ведь кредитка всегда под рукой, а получить наличность или рассчитаться в магазине можно, только зная пин-код. Однако не все так гладко.

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты, поскольку мошенники каждый раз придумывают новые схемы и махинации, целью которых является снятие денег с карточного счета.

Для того чтобы не стать жертвой воров и защитить собственные сбережения, нужно знать всевозможные методы кражи данных и варианты защиты от них.

Банковская карта является чуть ли не универсальным средством в финансовом мире – на нее перечисляют заработную плату, выдают кредиты, ею рассчитываются в точках продаж и интернете.

Если кому-то понадобились деньги на другом конце земли – их тоже можно перечислись при помощи карты. Одновременно растет и число преступлений, связанных с хищениями денежных средств с пластика.

Большая их часть происходит из-за невнимательности и чрезмерного доверия владельцев кредиток. Существует много способов похищения денег с карточки, рассмотреть которые стоит подробнее.

Устанавливая сторонние приложения из интернета, для работы с которыми нужна привязка карточки, следует быть очень внимательным.

Обратите внимание

Дело в том, что создатели программы специально заражают ее вирусом, который, проникая в смартфон, начинает работать на мошенников.

Он заменяет окно мобильного банкинга фишинговым, то есть поддельным, а владелец телефона вводит туда свои данные, ничего не подозревая. Вирус отправляет их аферистам, которые затем незаконно получают доступ к карточному счету клиента.

Кроме этого, программа может получать доступ к смс-оповещениям клиента при работе в программе. С их помощью воры под видом владельца дебетовой карты они могут входить в банкинг и совершать кражу денег.

Клиент может ничего не подозревать, так как вирусы блокируют сообщения о снятии наличных и переводе денег, которые должны поступать на телефон.

Избежать попадания трояна в телефон просто – необходимо устанавливать лишь лицензионные программы (в том числе и антивирусники) и регулярно проверять счет.

По телефону

Если к телефонному номеру была привязана банковская карточка, то мошенник может воспользоваться и этой ситуацией.

При краже/утере телефона или сим-карты, преступники получают доступ в интернет-банкинг и спокойно переводят все деньги с кредитки. Кроме этого, злоумышленники могут взломать сайт мобильного оператора.

После этого они устанавливают переадресацию всех смс-сообщений пользователя и используют их для доступа к мобильному или интернет банкингу.

Важно

Владельцу кредитки приходит сообщение на сотовый, что карта заблокирована. Для ее разблокировки предлагается сделать обратный звонок оператору финансового учреждения по указанному в смс номеру.

При телефонном звонке мошенник представляется сотрудником банка-эмитента кредитки и просит дать секретную информацию: номер с пластика, кодовое слово и цифры пин-кода, якобы необходимых для разблокировки.

При помощи этих данных аферисту не составит труда воспользоваться денежными суммами с карточного счета.

Через интернет

Покупка товаров через интернет очень популярна, поскольку помогает существенно сэкономить. Мошенники могут перехватывать данные прямо во время проведения оплаты, а потом применять реквизиты банковской карточки для дальнейшего вывода денег. Избежать это можно, следуя простым правилам:

  • не делать покупки на большие суммы через всемирную паутину;
  • использовать для оплаты виртуальную карту;
  • установить лимит по разовой оплате;
  • использовать для совершения покупок только проверенные сайты;
  • подключить услугу Secure Code.

Мошенничество с банковскими картами путем воровства кредитки – дело распространенное. Если такое обнаружено, необходимо срочно связаться с оператором и заблокировать карту или сделать это самостоятельно через мобильное или интернет-приложение.

Это крайне важно, когда пластик имеет лишь магнитную полосу. Снять деньги без пин-кода с него не представляется возможным, однако расплачиваться в магазине не составит труда.

Карточками с чипом или с бесконтактной оплатой воспользоваться сложнее, потому что для любых операций понадобиться ввести номер секретного пароля.

С помощью поддельных банкоматов

Злоумышленники идут на разные уловки, лишь бы завладеть чужими финансами. Они даже могут изготовить псевдобанкомат. Устанавливается он в людном месте, чтобы чем можно больше людей воспользовались им.

Вставив карту в устройство, человек видит информацию об отсутствии наличности либо неисправности системы. Тем временем мошенники завладевают всей необходимой им информацией для вывода денег. Фальшивый банкомат может возвратить карточку, а может оставить ее у себя.

В этом случае снять деньги будет еще проще, ведь есть оригинал и известен пин-код.

При платежах по терминалу

При покупках в магазине стоит внимательно следить за кассирами, которые берут пластик в свои руки для оплаты по терминалу.

Если сотрудник магазина проводит банковской карточкой два раза по терминалу, то в первый раз он делает это, чтобы списать деньги, а второй – для снятия информации с пластика, чтобы потом увести деньги.

Кроме этого, он может запомнить cvv код и данных на лицевой стороне, при помощи которых легко проводить покупки в интернете.

Снять деньги при помощи самого хозяина кредитки элементарно. Для этого используются известные способы. Первый из них – мошенничество с банковскими картами путем заклеивания скотчем той части банкомата, откуда подаются деньги.

Клиент вставляет карту, вводит пин-код, слышит счетчика банкомата, а деньги не получает, поскольку устройство выдачи денег не открывается.

Во втором случае аферисты изготавливают специальное устройства из фотопленки, которое вставляется в картоприемник – банкомат принимает кредитку, выдает деньги, а карточку не возвращает.

Способы получения доступа к конфиденциальной информации

Завладеть необходимой информацией, содержащейся на пластике намного проще, чем об этом думают пользователи банковских карточек. Часто мошенничество происходит по вине самих клиентов банков из-за халатности и невнимательности. Аферисты могут легко подсмотреть секретный код из-за плеча при расчете владельцем банковской карточки в магазине, снятии наличности в банкомате и пр.

Кроме этого, существует сговор злоумышленников с продавцами, которые могут предоставлять мошенникам информацию с платежных карт покупателей. Иногда аферисты договариваются с банковскими работниками.

Те сообщают им, по какому адресу придет заказанная по почте кредитка, которую воры перехватывают и снимают наличность.

Распространенным способом является заражение мобильных устройств троянами, которые крадут данные при расчете держателем банковской карточки в сети.

Новый вид мошенничества с банковскими картами

Прогресс не стоит на месте. То же можно сказать и про аферы с кредитками.

Если раньше мошенничество с банковскими картами ограничивалось заклеиванием отделения для выдачи налички и кражей пластика, то в современном мире махинации перешли в новую плоскость.

Сейчас на «помощь» злоумышленникам приходят новые бесконтактные технологии и интернет, хоть и здесь большую роль играет безалаберность пользователей.

Звонок от работников банка по сервисному номеру

В последнее время стали известны факты махинации с банковскими картами Сбербанка. Для этого мошенники используют сервисному номеру организации, ведь технологически это возможно.

На телефон жертвы мошенников приходит смс с номера 900 с просьбой перевести определенную сумму денег.

Совет

Для этого необходимо отправить в ответ код, содержащийся в сообщении, либо операция пройдет автоматически через 600 секунд.

Через некоторое время раздается звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), где человек, назвавшись специалистом службы безопасности банковского учреждения, просит от клиента отправить ответное смс, где указать код, пробел и словосочетание «отмена перевода». После отправки сообщения, деньги, равно как и сотрудник Сбербанка, бесследно исчезают.

Запуск вирусной программы в банкоматах и терминалах

Этот вид мошенничества – новинка на российском финансовом рынке и поражает он не владельцев зарплатных и кредитных карточек, а банкоматы.

Суть мошеннической схемы заключается в том, что устройства выдачи денег заражаются специальным вирусом-трояном, который дает злоумышленникам возможность снять наличность из банкомата, введя на клавиатуре специальный код. Впервые с таким явлением столкнулись весной 2019 года.

Бесконтактные считывающие устройства с технологией Paypass

Использование платежной карточки с технологией бесконтактной оплаты PayPass разрешает производить оплату на сумму не более 1000 рублей без ввода пин-кода.

Преступники пользуются этой возможностью, потому что для осуществления операции нужно лишь приложить переносной терминал к сумке или одежде, где находится кредитка.

Осуществить такую махинацию е составляет труда, особенно в местах с большим скоплением народа.

Распространенные схемы мошенничества

С каждым годом количество так называемых «примочек» увеличивается. Преступники применяют в своих аферах как технические уловки, в виде специальных накладок, вставок, камер, так и нематериальных средств. Способы мошенничества с банковскими картами и используемые методы могут быть настолько простыми, что с первого раза владельцы пластика даже не понимают, что их пытаются обмануть.

Скимминг личных данных с карты

Способ хищения, постепенно уходящий в прошлое из-за внедрения чиповых карт, но тем не менее не потерявший своей актуальности. Заключается он в установке специального устройства скиммера на место картоприемника банкомата, от которого отличить его внешне очень сложно.

Клиент банка вставляет пластик, а злоумышленники копируют всю нужную информацию с магнитной полосы карты для изготовления дубликата. Пин-код добывается двумя способами – при помощи установки специальной накладки на клавиатуру банкомата или путем монтажа миниатюрной видеокамеры.

Одной из разновидностей скимминга является шиминг. Это усовершенствованный вариант, поскольку вместо накладного устройства в картоприемник помещается тонкая плата. Впоследствии она считывает всю необходимую информацию с карточки. Используют скимминг злоумышленники не только в банкоматах, но и магазинах или кафе. В этом случае применяется портативное устройства – ручной скиммер.

Впоследствии воры выпускают копии банковских кредиток, куда наносится информация с украденного пластика. После того как мошенники подделали банковские карты, снять с них деньги или расплатиться в магазине не составит труда, поскольку коды подтверждения известны.

Для того чтобы не стать жертвой скимминга, нужно стараться не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных и слабоосвещенных местах, потому что такие устройства проще всего оснастить считывателями.

В торговых точках желательно оплачивать кредиткой самостоятельно, а не передавать ее в чужие руки.

Электронный и неэлектронный фишинг

«Ловить на удочку» – так можно перевести этот вид воровства. Суть его заключается в том, что на электронную почту с мошеннических сайтов или телефон жертвы приходит сообщение с просьбой указать данные кредитки.

Это может быть акция от платежной системы или банка, но стоит понимать, что все это является разводом, поскольку ни одна банковская организация не будет рассылать такого рода предложения с целью «выудить» личные данные клиента.

Вишинг

Вид мошенничества сродни вышеприведенному фишингу с одной только разницей, что для того, чтобы завладеть данными владельца пластика используется телефонная связь, причем разговор может происходить как в автоматизированном режиме – при помощи автоответчика, так и напрямую с так называемым оператором банковского учреждения. Злоумышленники под любым предлогом стараются разузнать информацию о кредитке, секретном коде и данных клиента.

Может звонить покупатель, если владелец кредитки размещал на популярном сайте объявлений информацию о продаже дорогостоящей вещи.

Под предлогом того, что для транспортной компании, которая будет забирать товар, необходимы полные персональные данные продавца, а ему самому сведения с карточки, чтобы перевести деньги, он выманивает всю необходимую информацию, после чего исчезает, а вместе с ним и средства со счета.

Создание подставного интернет-магазина

Воры давно перешли в виртуальное пространство, только бы завладеть деньгами доверчивых покупателей.

Для этого создаются интернет-магазины, предлагающие товары по бросовым ценам, чтобы как можно больше покупателей захотели приобрести их. Оплату покупки предлагается произвести при помощи банковского пластика.

Целью аферистов является получение данных с карточек покупателей, в том числе и cvv-код, а потом с их помощью самостоятельно рассчитываться в интернете.

Двойное списание со счета

Этот вид скорее можно отнести не к злому умыслу, а к техническим ошибкам, возникшим со стороны процессингового центра, который обрабатывает все платежные операции по банковским карточкам, или банка-эмитента.

Кроме этого, двойное списание средств можно отнести на неопытность продавца или проблемы с терминалом оплаты в самой точке продаж. Избежать таких действий невозможно, а вот вовремя заметить их легко – для этого нужно подключить услугу смс-информирования.

При обнаружении случившегося необходимо незамедлительно сообщить в банк, выдавший кредитку.

Как защитить карту от мошенников

Перед тем как вставлять пластик в банкомат, нужно убедиться, что на поверхности отсутствуют подозрительные накладки – как правило, они отличаются цветом и видов.

Для владельцев кредиток с бесконтактным способом оплаты рекомендуется установить минимальный кредитный лимит при оплате без пин-кода или вовсе его отменить.

Дополнительно можно минимизировать риски, поместив карту в радиэкранированный кошелек (для этого нужно лишь положить внутрь его фольгу), металлическую коробочку или фольгированный пакет.

Ни под каким предлогом нельзя отдавать свою кредитку в руки третьим лицам, а тем более сообщать пин-код, ведь это секретная информация, которая доступна только владельцу карты, даже сотрудникам банка она неизвестна, потому что формируется автоматически. Не стоит производить оплату в ответ на смс-сообщение и электронные письма, пришедшие из неизвестных источников. В случае каких-либо подозрений или несанкционированного списания средств с баланса, нужно звонить в банк и осуществлять блокировку.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

Первое, что необходимо сделать, если списаны деньги без ведома владельца, это позвонить в банковское учреждение по номеру, указанному на обратной стороне пластика. Им следует сообщить об исчезновении денежных средств с карточного счета и следовать всем предписаниям. После этого нужно прийти в ближайшее отделение полиции и написать заявление.

Можно ли вернуть деньги

Если клиент полностью уверен, что он не совершал никаких несанкционированных операций по карте (необходимо удостовериться, что и родственники не причастны к этому), нужно писать заявление в банк на возврат денег.

Если банк отказывает, можно смело обращаться в суд. Вернуть исчезнувшие средства крайне сложно, особенно если для проведения транзакций необходим ввод пин-кода, но такие случаи известны.

Проще возвратить деньги, если зафиксирована хакерская атака на банк или пострадало большое количество граждан.

Уголовный кодекс (статья 159.3) признает мошенничество с банковскими картами преступлением, за которое виновные несут ответственность в соответствие с законодательством.

Согласно кодексу за содеянное предусматривается штраф, арест, исправительные работы или ограничение свободы.

Денежное возмещение, количество часов принудительных работ или время ареста напрямую зависят от похищенной суммы, совершалось ли злодеяние самостоятельно или организованной группой.

Видео

Источник: https://sovets.net/13102-moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami.html

Ссылка на основную публикацию